बीमा,डेटा के इर्द गिर्दफिर से गढ़ा।
- L1
- संकेत ग्रहण
- L2
- जोखिम का प्रतिरूप
- L3
- अंडरराइटिंग निर्णय
- L4 / L5
- चालू कार्यक्रम और घटना की प्रतिपुष्टि
संकेत सेनिर्णय तक,और वापस।
- L1संकेत
ग्रहण
तकनीकी, परिचालनगत और संदर्भगत इनपुट उन्हीं प्रणालियों से एकत्र किए जाते हैं जो जोखिम धारण करती हैं: ऑन चेन स्थिति, टेलीमेट्री, नियंत्रण प्रमाणन, निर्भरता ग्राफ, खतरे का संदर्भ।
- ऑन चेन स्थिति
- फ्लीट टेलीमेट्री
- नियंत्रण प्रमाणन
- निर्भरता ग्राफ
- खतरे का संदर्भ
- L2मॉडल
जोखिम का प्रतिरूप
कच्चा संकेत एक्सपोज़र के एक संरचित प्रतिरूप में बदला जाता है: क्या विफल हो सकता है, कितनी गंभीरता से, और पोर्टफोलियो की बाकी हर चीज़ से वह कितना सहसंबद्ध है।
- एक्सपोज़र मॉडलिंग
- गंभीरता वितरण
- सहसंबंध मानचित्रण
- परिदृश्य निर्माण
- L3अंडरराइटिंग
निर्णय
अंडरराइटर इस प्रतिरूप पर काम करते हैं, कच्चे डेटा पर नहीं। निर्णय मानवीय रहता है; साक्ष्य का आधार मशीन बनाए रखती है और वह सदा वर्तमान रहता है।
- स्वीकृति तर्क
- मूल्य निर्धारण दृष्टि
- नियम और शर्तें
- संदर्भण सीमाएँ
- L4संचालन
चालू कार्यक्रम
बाध्यकारी किया गया जोखिम मापा जाता रहता है। अंडरराइट की गई स्थिति से विचलन नवीकरण पर आश्चर्य नहीं, तत्काल कार्रवाई पैदा करता है।
- विचलन पहचान
- सुधार कार्यप्रवाह
- पोर्टफोलियो समुच्चयन
- पुनर्मूल्यांकन
- L5प्रतिक्रिया
घटना
घटना का डेटा मॉडल में लौटता है। हर घटना, बीमित हो या न हो, पूरे पोर्टफोलियो के लिए प्रतिरूप को बेहतर बनाती है।
- घटना अभिलेखन
- हानि आरोपण
- मॉडल प्रतिपुष्टि
- पोर्टफोलियो अधिगम
साक्ष्य मॉडल में लौटते हैं, पोर्टफोलियो हर घटना से सीखता है
1B Risk OS
आपका डेटाआपके लिए मोलभावकरना चाहिए।
संरचना
वास्तविकता से बीमित जोखिम तक।
डेटा परत और बीमा परत जानबूझकर अलग हैं। एक यह स्थापित करती है कि क्या सच है और कौन उसका उपयोग कर सकता है। दूसरी तय करती है कि उसका किसी एक्सपोज़र के लिए क्या अर्थ है, और उसे उस बाज़ार तक ले जाती है जिसे अब भी उसे स्वीकृत करना है।
- वास्तविकतालोग, व्यवसाय, संपत्तियाँ और मशीनें। स्रोत प्रणालियाँ, व्यवहार, स्वामित्व, टेलीमेट्री और अभिलेख।
- विश्वासपहचान, उद्गम, जीवनचक्र की स्थिति, सत्यापन। किसी के कुछ करने से पहले यह स्थापित करना कि वास्तव में सच क्या है।
- अनुमतिउद्देश्य की सीमा, चयनित प्रकटीकरण, प्राधिकार, निरसन। क्या बाहर जाए और उसका क्या उपयोग हो, यह ग्राहक तय करता है।
- Risk Twinबीमा जैसा एक्सपोज़र को देखता है: हानि के चालक, सकारात्मक संकेत, अंतराल, और वह जो कोई बीमाकर्ता माँगेगा।
- अंडरराइटिंग आसूचनापात्रता, संरचना, कवरेज की अपेक्षाएँ, और वे प्रश्न जिनका उत्तर किसी जोखिम के रखे जाने से पहले देना होता है।
- एजेंटतैयार करना, तुलना करना, समझाना, निगरानी करना। वह जोड़ने का काम करता है। निर्णय नहीं करता।
- बाज़ारब्रोकर, MGA, बीमाकर्ता, पुनर्बीमाकर्ता। स्वीकृति, क्षमता, अनुमोदित शर्तनामा और मानवीय अंडरराइटिंग।
- सुरक्षालाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता द्वारा बाध्यकारी किया गया कवर, उसकी स्वीकृतियों और पॉलिसी की शर्तों के अधीन।
दो प्रश्न, दो परतें
सच क्या है?
विश्वास परत आर्थिक संदर्भ को जोड़ती और सत्यापित करती है। वह उद्गम और अनुमति स्थापित करती है, और जानबूझकर बीमा का निर्णय नहीं करती।
- पहचान और स्वामित्व
- संपत्ति का अभिलेख
- वर्तमान स्थिति और टेलीमेट्री
- जीवनचक्र के साक्ष्य
- कौन क्या उपयोग कर सकता है, और क्यों
बीमा के लिए उसका क्या अर्थ है?
1B प्राधिकृत साक्ष्यों को एक्सपोज़र की ऐसी तस्वीर में बदलता है जिसे बीमाकर्ता पढ़ सके, और प्रस्तुति से क्षमता तक का रास्ता संचालित करता है।
- बीमा योग्यता
- जोखिम की संरचना
- कवरेज की अपेक्षाएँ
- बाज़ार से मेल
- निर्णय का उद्गम
डेटा उत्पादनहीं है। उसकापठन है।
- सत्यापित तथ्य
हस्ताक्षरित, वर्तमान, और उस प्रमाणपत्र तक पड़तालने योग्य जिससे वह आया।
- व्युत्पन्न गुण
ऐसे अभिलेखों से गणना किया गया गुण जो स्वयं निजी बने रहते हैं।
- मॉडल अनुमान
किसी फ्लीट या पोर्टफोलियो में पढ़ा गया प्रतिरूप। अनुमान के रूप में चिह्नित, कभी तथ्य के रूप में नहीं।
- बीमाकर्ता का नियम
बाज़ार द्वारा तय की गई सीमा। उसे पढ़ने वाली प्रणाली उस पर मोलभाव नहीं कर सकती।
- मानवीय निर्णय
किसी अंडरराइटर का निर्णय, उससे जुड़ी शर्तों सहित।
वह न्यूनतम जोप्रश्न का उत्तरदेता है।
- कच्चा डेटाजहाँ तक संभव हो स्रोत पर ही रहता है।
- सत्यापनविश्वास परत केवल अनुमत तथ्यों की पुष्टि करती है।
- सत्यापित गुणआवश्यक न्यूनतम साक्ष्य, उसके पीछे का अभिलेख नहीं।
- बीमा संकेतउस साक्ष्य का एक्सपोज़र के लिए क्या अर्थ है।
- प्रकटीकरणकेवल प्राधिकृत सूचना, और केवल उसी अनुरोध के लिए जिसके लिए वह प्राधिकृत हुई।
बेहतर साक्ष्य क़ीमतसे अधिक कुछसुधारते हैं।
- अंतर्निहित वितरणपहुँचने में कम घर्षण
- अधिक बीमित जोखिमव्यापक देखा गया एक्सपोज़र
- अधिक सत्यापित साक्ष्यकम अनिश्चितता
- पैनी विभाजनजोखिमों में भेद
- बेहतर अंडरराइटिंगअधिक सटीक पात्रता
- हानि की समझदावे और निकट चूक
- क्षमता के संबंधसमझे गए पोर्टफोलियो
- प्राधिकारप्रति उत्पाद तय सीमाएँ
- उत्पाद और शर्तेंअवशिष्ट जोखिम बेहतर रचा
- अधिक वितरणऔर फिर से एक चक्र
एक एक्सपोज़र, ऐसी चीज़ में बदला जिसका मूल्य तय हो सके।
- architecture.classसत्यापित
- controls.baselineसत्यापित
- dependency.graphनिगरानी में
- autonomy.scopeनिगरानी में
- deviation.signalविचलन
- aggregation.clusterनिगरानी में
- incident.historyसत्यापित
- remediation.queueखुला
अलग जोखिमअलग साक्ष्यपैदा करते हैं।
- संचालन अभिकल्प क्षेत्र
- फ्लीट घंटे और उपयोग
- हस्तक्षेप और विच्छेदन दर
- सॉफ़्टवेयर संस्करण वितरण
- मानव संचालकों से निकटता
- प्रमाणन और मानक की स्थिति
- क्षेत्रीय घटना वर्गीकरण
- उत्पादन में स्वायत्तता का स्तर
- मूल्यांकन और रेड टीम की आवृत्ति
- मानव पर्यवेक्षण का दायरा
- उपकरण और व्यय अधिकार का दायरा
- मॉडल और प्रदाता परिवर्तन की दर
- घटना और निकट चूक की टेलीमेट्री
- डेटा उद्गम की स्थिति
- अभिरक्षा वास्तुकला की श्रेणी
- कोरम और हस्ताक्षरकर्ता संरचना
- कोल्ड / वार्म / हॉट अनुपात
- प्रमाणन की आवृत्ति
- निर्भरता संकेंद्रण
- शृंखला और संपत्ति एक्सपोज़र मिश्रण
- घटना और निकट चूक का इतिहास
- ऑन चेन / ऑफ़ चेन मिलान
- निर्गम नियंत्रण संरचना
- अंतर्निहित की अभिरक्षा व्यवस्था
- ऑरेकल और मूल्य निर्भरता
- मोचन और अंतरण की यांत्रिकी
- विधिक दावे का अधिकार क्षेत्र
- बाहरी आक्रमण सतह
- पहचान और पहुँच की स्थिति
- विक्रेता और निर्भरता संकेंद्रण
- बैकअप और बहाली की क्षमता
- क्रेडेंशियल और एक्सपोज़र आसूचना
- क्षेत्र का खतरा संदर्भ
प्रणाली क्याकरती है, औरक्या नहीं।
निर्णय मानवीय रहता है
मॉडल साक्ष्य को संरचित करते हैं। वे स्वीकृति, शर्तें या क़ीमत तय नहीं करते। वह अंडरराइटर करता है, और अब उसके पास पहले की प्रक्रिया से बेहतर तस्वीर होती है।
घोषणा से ऊपर साक्ष्य
जिस नियंत्रण को देखा नहीं जा सकता, उसे ऐसे नियंत्रण की तरह माना जाता है जो शायद है ही नहीं। सत्यापन क्षमता से पहले आता है।
वर्तमान, वार्षिक नहीं
साल में एक बार ताज़ा की गई जोखिम तस्वीर साल के अधिकांश समय ग़लत रहती है। स्थिति निरंतर बनाए रखी जाती है।
पोर्टफोलियो की स्मृति
हर घटना, बीमित हो या न हो, बहीखाते की बाकी हर चीज़ के प्रतिरूप को बेहतर बनाती है। प्रणाली जुड़ती जाती है।
डेटा का न्यूनीकरण
हम केवल वे संकेत लेते हैं जो किसी अंडरराइटिंग निर्णय को बदलते हैं, उससे अधिक नहीं। दायरा किसी भी जुड़ाव से पहले लिखित रूप में तय होता है।
ग्राहक का नियंत्रण
प्रतिपक्ष वही तस्वीर देखते हैं जो हम देखते हैं। ऐसे साक्ष्य के आधार पर कुछ भी नहीं आँका जाता जिसे ग्राहक जाँच न सके।